【シェアハウス破産】スルガ銀行、通帳残高を「1万円」から「3000万円」に水増しして1億円融資　弁護士団が刑事告発

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女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」の運営会社スマートデイズが経営破綻した問題で、オーナー側を支援する弁護団は5月22日、行員14人を含む33人が融資書類の改ざんに関わった疑いがあるとして、スルガ銀行などに対する告発状を警視庁に出した。告発に向けて弁護団が整理した資料には、驚きの「改ざん手口」がまとめられていた。一部を紹介する。

●残高1万円が、まさかの3000万円に水増し

実際に融資審査に使われた預金通帳のコピーなどを取り寄せ、弁護団が精査して作成したのが「変造結果一覧表」。ここには、オーナー35人それぞれの預金残高などが、スルガ銀行の融資基準を満たすために、どのように改ざんされたかが記されている。

土地と建物あわせて約1億円の融資を受けたオーナーの場合、三井住友信託銀行の通帳のコピーを変造された。1万円ほどだった預金残高が3000万円余りに水増しされ、しかも販売会社に対して計約1400万円の手付金を支払っているかのように改ざんがされた。

また、2棟建築するため約2億7000万円の融資を受けた別のオーナーは、三菱UFJ銀行（現在）の通帳のコピーを変造された。残高は3万4000円ほどだったのに1500万円強に水増しされ、販売会社に対して3700万円を振り込んだかのように改ざんがされた。他に、口座を開いただけで全く取引がなかったのに、残高を3000万円と「捏造」されたケースも確認されたという。

●偽造マニュアル、「上層部」が関与？

こうした改ざんについて、オーナーは認識がなかったのかーー。これまでの会見でもこうした質問が飛んだが、河合弘之弁護士は5月22日の会見で、「偽造された数字を見せられたという例はない」と話した。

オーナーは、販売会社の求めに応じて預金通帳などのコピーを提出していた。その後、融資審査にあたって改ざん行為がされたと弁護団はみている。実際、弁護団はスルガ銀行の融資担当者が、販売会社に対して改ざん業者を紹介していたとされる音声データ（電話の録音）を入手。すでに警視庁にも提供したという。弁護団は「スルガ銀行の関与は明らかだ」としている。

さらに弁護団は、改ざん書類に基づくスルガ銀行による融資が、「かぼちゃの馬車」関連の他にもあるという疑いを強く持っている。紀藤正樹弁護士は会見で「偽造のマニュアルを作ったのはスルガ銀行のかなり上のレベルではないかと思われる。（今回問題となっている）横浜東口支店だけじゃなく、他にも広がっている」と指摘した。
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女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」の運営会社スマートデイズが経営破綻した問題で、オーナー（物件所有者）側を支援する弁護団が5月22日、オーナーに融資する際に行員らが書類改ざんに関わった疑いがあるとして、スルガ銀行などに対する告発状を警視庁に提出した。弁護団が同日会見して明らかにした。

告発対象としたのはスルガ銀行の行員14人と販売会社・仲介会社などの担当者19人で、あわせて33人。告発容疑は、有印私文書変造（刑法159条2項）と偽造私文書等行使（刑法161条）とした。「まずは事件の堅いところに絞って、告発状を出した」（弁護団）という。

●「スルガ銀行、信じられないほど緩んでいる」

弁護団によると、告発状を受け取った警視庁の捜査員からは「なるほど。大きな問題だ」などといった反応があった。また、事態が深刻であることに鑑み、警視庁は金融庁と水面下で情報交換をしているもようだという。

河合弘之弁護士は、「全体として非常に詐欺的なビジネスモデルを構築している。金融史上、最悪のスキャンダル事件じゃないか。不良債権の規模はバブルの時の方がすごかったけど、今回は露骨な犯罪行為が見られる」と語った。

山口広弁護士は、スルガ銀行が改ざんを認識しつつ融資をするという行為を、「かぼちゃの馬車」関連の融資よりも前から繰り返していた疑いがあると指摘。「『貸すも親切、貸さぬも親切』だ。スルガ銀行の銀行業務が信じられないほど緩んでいる。早く捜査をしてもらうのが重要だ」と話した。

この問題では、オーナーとなった会社員らに破産者が続出しかねない深刻な事態が続いており、自殺者が出たことも伝えられている。「長期の家賃保証」をうたうスマートデイズを信じ、多くの会社員は賃料収入を頼りにしてスルガ銀行から1億円超の融資を受け、シェアハウスを建築した。受け取るはずだった賃料収入は2018年1月に一方的にゼロにさせられた。
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